Obtenir des prêts pour ceux qui ont un mauvais crédit prend du temps et des efforts, et ce n’est pas un processus facile. Heureusement, en obtenir un n’est pas impossible. Si vous souhaitez obtenir un prêt urgent avec un mauvais crédit en Inde, voici quelques étapes à suivre.
Prêts garantis
Un prêt garanti est un prêt dans lequel l’emprunteur donne un bien pour garantir le prêt, comme une propriété ou un véhicule. Beaucoup de personnes ayant un crédit médiocre peuvent trouver plus simple de recevoir ce type de prêt.
Sociétés de microfinance
Les petites sociétés financières se concentrent sur la fourniture de services financiers aux personnes à faible revenu ainsi qu’aux petites entreprises, les sociétés de microfinance peuvent accorder des prêts à ceux qui ont un mauvais crédit.
Prêts P2P
Le fournisseur de services Peer-to-Peer sert de lien entre les financiers disposant de liquidités disponibles et les emprunteurs ayant besoin de fonds. Les emprunteurs peuvent utiliser le site Web Peer-to-Peer pour demander des prêts. Avant d’attribuer un taux d’intérêt, le fournisseur de service Peer to the Peer vérifiera la demande de prêt de l’emprunteur et sa capacité de prêt. Ensuite, ils accorderont le prêt avec une mauvaise cote de crédit.
Cartes de crédit
Certaines de ces sociétés de cartes de crédit peuvent également fournir des cartes de crédit aux personnes ayant un mauvais crédit, bien que les frais d’intérêt et les taux puissent être plus élevés.
NBFC
Les sociétés financières non bancaires (NBFC) ont été identifiées comme les meilleurs fournisseurs de prêts pour ceux qui ont de faibles scores CIBIL . Plusieurs sociétés financières non bancaires accorderont également des prêts à ceux qui ont un mauvais crédit, mais les frais d’intérêt seront élevés.
Quels sont les mauvais prêts de crédit
Selon les normes de la société prêteuse et le profil du demandeur, les prêts pour mauvais crédit peuvent être garantis ou non. Un emprunteur avec un mauvais crédit à la recherche d’un prêt en Inde peut choisir parmi les meilleurs prêts pour mauvais crédit suivants en Inde :
Prêts garantis
Un prêt garanti est un type de prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent en mettant une partie de votre propriété en garantie. Un prêt garanti implique généralement des montants de prêt plus importants et des taux d’intérêt plus bas. Les prêts sur valeur domiciliaire (HELOC) et les prêts automobiles sont les prêts garantis les plus courants.
Étant donné qu’un prêteur dispose d’une garantie qu’il peut réclamer en cas d’échec, il verse normalement peu de préavis à la cote de crédit du demandeur. Dans le même temps, si vous ne respectez pas votre paiement mensuel, vous risquez de perdre votre propriété.
Prêts non garantis
Si l’emprunteur n’est pas en mesure de garantir une quelconque garantie, un prêt sans garantie peut être demandé pour autant que l’emprunteur dispose d’un bon salaire et d’un montant minimum d’endettement. Néanmoins, le prêt non garanti sera accepté à un taux d’intérêt plus élevé.
Prêts de NBFC
Si votre score CIBIL est bas et que vous avez un besoin urgent d’argent, demander un prêt à une banque serait une mauvaise décision. Au lieu de cela, demandez un prêt auprès de sociétés financières non bancaires (NBFC). Parce qu’ils accordent également des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Mais, les taux d’intérêt de la NBFC sont supérieurs à ceux donnés par les banques.
Choisissez votre banquier existant
Votre cote de crédit est faible en raison de votre absence d’antécédents de crédit; vous pouvez demander un prêt urgent pour mauvais crédit auprès de votre banquier existant. Les clients qui sont éligibles à un prêt personnel, qui entretiennent de bonnes relations avec la banque et qui ont de bons antécédents financiers seront approuvés pour un prêt urgent pour mauvais crédit par leur banque existante.
Demander un découvert en compte courant
Si vous êtes indépendant et avez un compte bancaire courant, vous pouvez utiliser une option de découvert pour couvrir les différences de trésorerie irrégulières.
Prêteurs numériques
Les candidats peuvent utiliser les prêteurs numériques sur le site Web pour demander des prêts. Avant d’attribuer un taux d’intérêt, le Peer to the P2P service provider vérifiera la demande de prêt de l’emprunteur et sa capacité de prêt. À l’instar des banques et des NBFC des finances non bancaires, les prêteurs numériques accordent des prêts.
Ces prêteurs sont disponibles via des applications mobiles. Ils n’ont pas de contrôles de vérification stricts. Ils fournissent des prêts à court terme rapides pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Pourquoi avez-vous une mauvaise cote de crédit?
Les retards de paiement et les remboursements manqués, un taux d’utilisation du crédit élevé et des demandes de crédit répétées ont tous un effet sur votre pointage de crédit. Voici quelques-unes des raisons d’une mauvaise cote de crédit.
Paiements irréguliers
Lorsque vous obtenez un prêt ou empruntez de l’argent auprès d’une société de financement, il est important que vous effectuiez tous vos paiements à temps. Ne pas le faire peut entraîner non seulement des amendes à taux d’intérêt élevé, mais également un mauvais dossier sur votre dossier de crédit.
Paiements de factures manqués
Nous avons tous du mal à suivre nos horaires quotidiens chargés. À moins que vous ne soyez informé de l’impact à long terme sur votre pointage de crédit, il est facile d’oublier vos factures de téléphone ou d’électricité et tant d’autres factures face à toute l’activité, vous obtiendrez alors un mauvais pointage de crédit.
Aucun historique de crédit
Cela peut être compliqué, mais vous devez avoir un historique de crédit pour obtenir un crédit. Par conséquent, si vous n’avez jamais eu de carte de crédit ou de services publics, comme un appel téléphonique, vous ne pouvez pas avoir d’antécédents de crédit. Ensuite, votre pointage de crédit sera faible.
L’exposition à la dette non garantie est élevée
Une grande quantité de dettes non garanties sur vos cartes de crédit ou sous forme de prêts personnels n’est pas acceptable. Il a la possibilité de diminuer votre pointage de crédit en faisant preuve d’une mauvaise gestion financière.
Demandes de crédit multiples
Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur reçoit votre rapport de solvabilité, généralement connu sous le nom d’enquête approfondie. Ces demandes difficiles sont consignées dans votre dossier de crédit et, si elles sont traitées dans un court laps de temps, elles réduisent votre pointage de crédit.
Quand devriez-vous obtenir un prêt pour mauvais crédit ?
Les prêts pour mauvais crédit ne doivent être utilisés que lorsqu’ils sont jugés nécessaires ; cela peut être pour l’une des raisons suivantes.
- De nombreux prêteurs ont rejeté votre demande de prêt en raison de votre mauvaise cote de crédit.
- Vous avez manqué des paiements par carte de crédit.
- Vous n’avez pas d’autre option pour payer vos factures actuelles.
- Votre situation financière s’est améliorée et vous êtes maintenant en mesure de rembourser un prêt afin d’améliorer votre pointage de crédit, puis vous obtenez un prêt de crédit médiocre.
Choses à retenir avant d’obtenir un prêt pour mauvais crédit
Gardez les choses suivantes à l’esprit avant de demander un prêt avec un mauvais crédit.
- Dans un premier temps, étudiez les avantages offerts par plusieurs banques ou demandes de prêt, puis sélectionnez celle qui présente les taux d’intérêt les plus bas.
- Vérifiez votre éligibilité avant de demander un prêt avec un mauvais crédit pour confirmer que votre demande de prêt n’a pas été rejetée auparavant, car cela pourrait endommager davantage votre pointage de crédit.
- Comprenez parfaitement les termes et conditions du prêt pour mauvais crédit afin qu’il n’y ait aucun impact attendu.
- Lorsque vous demandez un prêt pour mauvais crédit, demandez-vous si vous parvenez à le rembourser.
Comment augmentez-vous les chances d’obtenir un prêt pour mauvais crédit ?
Si vous avez besoin d’augmenter les chances d’obtenir un prêt pour mauvais crédit, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous.
Prouvez que vous pouvez rembourser les EMI
Avec votre faible pointage de crédit, les prêteurs pourraient être disposés à vous accorder un prêt si vos revenus augmentent. Par conséquent, si vous pouvez leur montrer que vos revenus se sont améliorés et que vous êtes en mesure de payer les EMI, vous avez de bonnes chances d’obtenir le prêt.
Fournir des garanties
Donner une garantie augmente vos chances d’obtenir un prêt en diminuant le risque lié au financement pour vous. Les prêteurs sont sûrs de vous accorder un prêt avec un mauvais crédit car ils sont en mesure de vendre ou de mettre aux enchères la garantie pour rembourser le montant du prêt en cas d’échec.
Postuler avec un co-candidat
Une fois que vous avez demandé un prêt avec un codemandeur éligible, vos chances d’être approuvé pour un prêt s’améliorent. Par conséquent, si vous avez un faible pointage de crédit et que vous souhaitez obtenir un prêt pour mauvais crédit, vous devez faire une demande avec un codemandeur.
Quelle est la différence entre les prêts garantis et non garantis ?
Prêt sécurisé
- Vous devez fournir une garantie au prêteur.
- Les intérêts sont facturés à un taux d’intérêt inférieur.
- Un prêt garanti peut être facile à obtenir car les banques ont des garanties de sécurité.
- Il a une durée de remboursement plus longue.
- Le montant maximal du prêt accordé est supérieur.
- Si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements, la garantie peut être prise.
Prêt non garanti
- Vous n’êtes pas tenu de fournir une garantie personnelle.
- Habituellement, il a un taux d’intérêt plus élevé.
- Le processus est beaucoup plus exigeant.
- Il a une durée de remboursement du prêt qui est extrêmement courte.
- Le montant maximal fourni peut être inférieur.
- Il n’y a aucune chance de perte collatérale.
Quels prêteurs offrent des prêts pour mauvais crédit ?
Des prêts pour mauvais crédit peuvent être accordés en utilisant les sociétés financières énumérées ci-dessous.
- Banques programmées
- Sociétés financières non bancaires
- Prêts en ligne pour mauvais crédit auprès de prêteurs numériques
- Prêt entre pairs (P2P)
Existe-t-il des alternatives aux mauvais prêts ?
Vous avez diverses alternatives pour les prêts pour mauvais crédit qui peuvent vous aider à obtenir le revenu que vous souhaitez. Vous avez plusieurs options à considérer si vous voulez de l’argent rapidement.
- Or (prêt d’or).
- Prêt contre propriété (LAP).
- Dépôts fixes.
- Assurance.
- Fonds de prévoyance.
- Carte de crédit.
Qui est éligible pour demander un prêt pour mauvais crédit?
L'âge doit être d'au moins 18 ans, tel que défini par la société de prêt. Salarié ou indépendant avec l'expérience professionnelle nécessaire.
Comment puis-je demander un prêt avec un mauvais crédit ?
Pour demander un prêt pour mauvais crédit, le demandeur doit examiner attentivement les termes et conditions donnés par les différents prêteurs.
Puis-je obtenir plus de prêts pour mauvais crédit en plus de ceux que j'ai déjà ?
Les prêteurs qui accordent des prêts pour mauvais crédit n'accordent pas de prêts supplémentaires aux prêts pour mauvais crédit actuels. Comme raison, il est sage de rembourser les prêts existants avant d'en demander de nouveaux.
Serais-je en mesure de recevoir un prêt personnel même si mon crédit est faible ?
Certes, certains prêteurs accorderont des prêts à ceux qui ont un mauvais crédit, mais ils vous factureront un taux d'intérêt élevé.