Obtener préstamos para personas con mal crédito requiere tiempo y esfuerzo, y no es un proceso fácil. Afortunadamente, conseguir uno no es imposible. Si desea obtener un préstamo urgente con mal crédito en India, aquí hay algunos pasos que puede seguir.
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es aquel en el que el prestatario entrega una propiedad para garantizar el préstamo, como una propiedad o un vehículo. Muchas personas con mal crédito pueden encontrar más fácil recibir este tipo de préstamo.
Empresas de Microfinanzas
Las pequeñas empresas financieras se enfocan en brindar servicios financieros a personas de bajos ingresos, así como las pequeñas empresas, las empresas de microfinanzas pueden otorgar préstamos a personas con mal crédito.
Préstamos P2P
El proveedor de servicios Peer-to-Peer sirve como enlace entre los financistas con efectivo disponible y los prestatarios que necesitan fondos. Los prestatarios pueden utilizar el sitio web Peer-to-Peer para solicitar préstamos. Antes de asignar una tasa de interés, el proveedor de servicios Peer to the Peer verificará la solicitud de préstamo del prestatario y la capacidad de préstamo. Entonces le darán el préstamo con una mala puntuación de crédito.
Tarjetas de crédito
Algunas de estas compañías de tarjetas de crédito también pueden proporcionar tarjetas de crédito a personas con mal crédito, aunque los cargos por intereses y las tasas pueden ser más altos.
NBFC
Las empresas financieras no bancarias (NBFC) han sido identificadas como los mejores proveedores de préstamos para aquellos con puntajes CIBIL bajos . Varias compañías financieras no bancarias también otorgarán préstamos a personas con mal crédito, pero los cargos por intereses serán altos.
¿Qué son los préstamos con mal crédito?
Dependiendo de los estándares de la compañía de préstamos y el perfil del solicitante, los préstamos con mal crédito pueden ser garantizados o no garantizados. Un prestatario con mal crédito que busque un préstamo en India puede seleccionar entre los siguientes mejores préstamos con mal crédito en India:
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo que le permite pedir dinero prestado al poner parte de su propiedad como garantía. Un préstamo garantizado generalmente involucra montos de préstamo más grandes y tasas de interés más bajas. Los préstamos con garantía hipotecaria (HELOC) y los préstamos para vehículos son los préstamos garantizados más comunes.
Debido a que un prestamista tiene la seguridad de que puede reclamar en caso de incumplimiento, normalmente presta poca atención a la puntuación de crédito del solicitante. Al mismo tiempo, si no cumple con su pago mensual, puede perder su propiedad.
Préstamos no garantizados
Si el prestatario no puede garantizar ninguna seguridad, se puede solicitar un préstamo sin garantía por la cantidad que el prestatario tenga un buen salario y una cantidad mínima de deuda. No obstante, el préstamo no garantizado será aceptado a una tasa de interés más alta.
Préstamos de NBFC
Si su puntaje CIBIL es bajo y necesita dinero con urgencia, solicitar un préstamo a un banco sería una mala decisión. En su lugar, solicite un préstamo de compañías financieras no bancarias (NBFC). Porque también ofrecen préstamos para personas con mal crédito. Pero, las tasas de interés de NBFC son más altas que las que dan los bancos.
Elija su banquero existente
Su puntaje de crédito es bajo debido a que no tiene historial crediticio; puede solicitar un préstamo urgente por mal crédito con su banquero actual. Los clientes que son elegibles para un préstamo personal, tienen una buena relación con el banco y tienen un historial financiero saludable serán aprobados para un préstamo urgente por mal crédito por parte de su banco actual.
Solicitar Sobregiro en Cuenta Corriente
Si trabaja por cuenta propia y tiene una cuenta bancaria corriente, puede utilizar una opción de sobregiro para cubrir las diferencias de efectivo irregulares.
Prestamistas digitales
Los solicitantes pueden utilizar los prestamistas digitales en el sitio web para solicitar préstamos. Antes de asignar una tasa de interés, el proveedor de servicios Peer to the P2P verificará la solicitud de préstamo y la capacidad de préstamo del prestatario. De manera similar a los bancos y las NBFC de finanzas no bancarias, los prestamistas digitales otorgan préstamos.
Estos prestamistas están disponibles a través de aplicaciones móviles. No tienen estrictos controles de verificación. Proporcionan préstamos rápidos a corto plazo para personas con mal crédito.
¿Por qué tiene un puntaje de crédito pobre?
Los retrasos en los pagos y los reembolsos perdidos, un alto índice de uso de crédito y consultas de crédito repetidas tienen un efecto en su puntaje de crédito. Estas son algunas de las razones de una mala puntuación de crédito.
Pagos Irregulares
Cuando obtiene un préstamo o pide dinero prestado a una compañía financiera, es importante que haga todos sus pagos a tiempo. El no hacerlo puede resultar no solo en multas con altas tasas de interés, sino también en un mal historial crediticio.
Pagos de facturas atrasados
Todos tenemos problemas para mantenernos al día con nuestros ocupados horarios diarios. A menos que esté informado del impacto a largo plazo en su puntaje de crédito, es fácil olvidarse de sus facturas de teléfono o electricidad y tantas otras facturas frente a toda la actividad, entonces obtendrá un mal puntaje de crédito.
Sin historial crediticio
Puede ser complicado, pero debe tener un historial crediticio para obtener crédito. Por lo tanto, si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o alguna utilidad, como una llamada telefónica, no podría tener un historial crediticio. Entonces su puntaje de crédito será bajo.
La exposición a la deuda no garantizada es alta
Una gran cantidad de deudas no garantizadas en sus tarjetas de crédito o en forma de préstamos personales no es aceptable. Tiene la posibilidad de disminuir su puntaje de crédito al mostrar una mala gestión financiera.
Consultas de crédito múltiples
Cuando solicita un préstamo, el prestamista obtiene su informe de crédito, generalmente conocido como una investigación profunda. Estas consultas difíciles se informan en su archivo de crédito y, si se completan en un período corto de tiempo, reducen su puntaje de crédito.
¿Cuándo debe obtener un préstamo de crédito pobre?
Los préstamos de crédito deficiente solo deben utilizarse cuando se considere necesario; puede ser por alguna de las siguientes razones.
- Muchos prestamistas han rechazado su solicitud de préstamo debido a su bajo puntaje de crédito.
- Ha perdido los pagos de la tarjeta de crédito.
- No tiene otra opción para pagar sus facturas actuales.
- Su condición financiera ha mejorado y ahora puede pagar un préstamo para mejorar su puntaje de crédito y luego obtiene un préstamo de crédito pobre.
Cosas para recordar antes de obtener un préstamo con mal crédito
Tenga en cuenta lo siguiente antes de solicitar un préstamo con mal crédito.
- Primero, estudie los beneficios que brindan varios bancos o solicitudes de préstamo, y luego seleccione el que tenga las tasas de interés más bajas.
- Verifique su elegibilidad antes de solicitar un préstamo con mal crédito para confirmar que su solicitud de préstamo no fue rechazada anteriormente, ya que esto podría dañar aún más su puntaje crediticio.
- Comprenda completamente los términos y condiciones del préstamo con mal crédito para que no haya un impacto esperado.
- Cuando solicite un préstamo con mal crédito, considere si puede pagarlo.
¿Cómo aumentar las posibilidades de obtener un préstamo con mal crédito?
Si necesita aumentar las posibilidades de obtener un préstamo con mal crédito, puede seguir los pasos a continuación.
Demuestra que puedes pagar los EMI
Con su puntaje de crédito bajo, los prestamistas pueden estar dispuestos a otorgarle un préstamo si sus ingresos aumentan. Por lo tanto, si puede demostrarles que sus ingresos han mejorado y que puede pagar los EMI, tiene buenas posibilidades de obtener el préstamo.
proporcionar garantía
Dar garantías aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo al disminuir el riesgo relacionado con el financiamiento para usted. Los prestamistas confían en otorgarle un préstamo con mal crédito porque pueden vender o subastar la garantía para pagar el monto pendiente del préstamo en caso de incumplimiento.
Aplicar con un co-solicitante
Una vez que solicita un préstamo con un cosolicitante elegible, sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo mejoran. Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito bajo y desea obtener un préstamo con mal crédito, debe presentar una solicitud con un cosolicitante.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados?
Préstamo asegurado
- Debe proporcionar garantía al prestamista.
- El interés se cobra a una tasa de interés más baja.
- Un préstamo garantizado puede ser fácil de obtener porque los bancos tienen garantías por seguridad.
- Tiene un plazo de amortización más largo.
- El monto máximo del préstamo dado es más.
- Si el prestatario no realiza los pagos, se puede tomar la garantía.
Prestamo no asegurado
- No está obligado a proporcionar ninguna seguridad personal.
- Por lo general, tiene una tasa de interés más alta.
- El proceso es mucho más exigente.
- Tiene un período de reembolso del préstamo que es extremadamente corto.
- La cantidad máxima proporcionada puede ser inferior.
- No hay posibilidad de pérdidas colaterales.
¿Qué prestamistas ofrecen préstamos con mal crédito?
Los préstamos para crédito deficiente se pueden emitir utilizando las compañías financieras que se enumeran a continuación.
- Bancos programados
- Sociedades Financieras No Bancarias
- Préstamos en línea para mal crédito de prestamistas digitales
- Préstamos entre pares (P2P)
¿Hay alguna alternativa disponible para los préstamos con mal crédito?
Tiene varias alternativas para préstamos con mal crédito que pueden ayudarlo a obtener los ingresos que desea. Tienes múltiples opciones a considerar si quieres dinero rápido.
- Oro (Préstamo de Oro).
- Préstamo Contra la Propiedad (LAP).
- Depósitos fijos.
- Seguro.
- Fondos de Previsión.
- Tarjeta de crédito.
¿Quién es elegible para solicitar un préstamo de mal crédito?
La edad debe tener al menos 18 años, según lo definido por la compañía de préstamos. Asalariado o autónomo con la experiencia laboral necesaria.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo con mal crédito?
Para solicitar un préstamo de mal crédito, el solicitante debe considerar cuidadosamente los términos y condiciones de varios prestamistas.
¿Puedo obtener más préstamos con mal crédito además de los que ya tengo?
Los prestamistas que otorgan préstamos con mal crédito no otorgan préstamos adicionales a los actuales préstamos con mal crédito. Como razón, es aconsejable pagar los préstamos existentes antes de solicitar otros nuevos.
¿Podría recibir un préstamo personal incluso si mi crédito es pobre?
Ciertamente, algunos prestamistas otorgarán préstamos a personas con mal crédito, pero le cobrarán una tasa de interés considerable.