Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu bekommen, erfordert Zeit und Mühe, und es ist kein einfacher Prozess. Glücklicherweise ist es nicht unmöglich, einen zu bekommen. Wenn Sie einen dringenden Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit in Indien erhalten möchten, sind hier einige Schritte, die Sie befolgen können.
Gesicherte Darlehen
Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer Eigentum zur Sicherung des Darlehens übergibt, beispielsweise eine Immobilie oder ein Fahrzeug. Viele mit schlechter Kreditwürdigkeit finden es möglicherweise einfacher, diese Art von Darlehen zu erhalten.
Mikrofinanzunternehmen
Kleine Finanzunternehmen konzentrieren sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Menschen mit niedrigem Einkommen sowie kleine Unternehmen. Mikrofinanzunternehmen können Kredite an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit vergeben.
P2P-Darlehen
Der Peer-to-Peer-Dienstleister dient als Bindeglied zwischen Geldgebern mit vorhandenem Bargeld und Kreditnehmern mit Finanzierungsbedarf. Kreditnehmer können die Peer-to-Peer-Website verwenden, um Kredite zu beantragen. Vor der Zuweisung eines Zinssatzes überprüft der Peer-to-the-Peer-Dienstleister den Kreditantrag und die Kreditkapazität des Kreditnehmers. Dann vergeben sie den Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Kreditkarten
Einige dieser Kreditkartenunternehmen können auch Kreditkarten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten, obwohl die Zinsgebühren und -sätze höher sein können.
NBFCs
Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) wurden als die besten Anbieter von Krediten für diejenigen mit niedrigen CIBIL-Werten identifiziert . Mehrere Finanzunternehmen, die keine Banken sind, werden auch Kredite an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit vergeben, aber die Zinsbelastungen werden hoch sein.
Was sind schlechte Kredit-Darlehen
Abhängig von den Standards des kreditgebenden Unternehmens und dem Profil des Antragstellers können Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit gesichert oder ungesichert sein. Ein Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, der nach einem Kredit in Indien sucht, kann aus den folgenden besten Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit in Indien auswählen:
Gesicherte Darlehen
Ein besichertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, mit dem Sie Geld leihen können, indem Sie einen Teil Ihres Eigentums als Sicherheit stellen. Ein besichertes Darlehen beinhaltet in der Regel größere Darlehensbeträge und niedrigere Zinssätze. Home-Equity-Darlehen (HELOCs) und Fahrzeugdarlehen sind die häufigsten besicherten Darlehen.
Da ein Kreditgeber Sicherheiten hat, die er im Falle eines Scheiterns zurückfordern kann, achtet er normalerweise wenig auf die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Gleichzeitig können Sie Ihr Eigentum verlieren, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nicht leisten.
Unbesicherte Kredite
Kann der Kreditnehmer keine Sicherheit garantieren, kann ein ungesicherter Kredit beantragt werden, solange der Kreditnehmer über ein gutes Gehalt und eine Mindestschuldensumme verfügt. Dennoch wird das unbesicherte Darlehen zu einem höheren Zinssatz akzeptiert.
Darlehen von NBFC
Wenn Ihr CIBIL-Score niedrig ist und Sie dringend Geld brauchen, wäre es eine schlechte Entscheidung, einen Kredit bei einer Bank zu beantragen. Beantragen Sie stattdessen einen Kredit von Non-Banking Financial Companies (NBFC). Denn sie vergeben auch Kredite für Menschen mit schlechter Bonität. Aber die NBFC-Zinssätze sind höher als die von den Banken gegebenen.
Wählen Sie Ihren bestehenden Banker
Ihre Kreditwürdigkeit ist niedrig, weil Sie keine Kredithistorie haben; einen Eilkredit bei schlechter Schufa können Sie bei Ihrem bestehenden Bankberater beantragen. Kunden, die für einen Privatkredit in Frage kommen, eine gute Beziehung zur Bank haben und über eine gesunde finanzielle Erfolgsbilanz verfügen, werden von ihrer bestehenden Bank für einen dringenden Kredit wegen schlechter Kreditwürdigkeit zugelassen.
Kontokorrentkredit beantragen
Wenn Sie selbstständig sind und über ein Girokonto verfügen, können Sie eine Dispo-Möglichkeit nutzen, um unregelmäßige Bardifferenzen auszugleichen.
Digitale Kreditgeber
Antragsteller können die digitalen Kreditgeber auf der Website nutzen, um Kredite zu beantragen. Vor der Zuweisung eines Zinssatzes überprüft der Peer des P2P-Dienstleisters den Kreditantrag und die Kreditvergabekapazität des Kreditnehmers. Ähnlich wie Banken und Non-Bank Finances NBFCs bieten digitale Kreditgeber Kredite an.
Diese Kreditgeber sind über mobile Anwendungen verfügbar. Sie haben keine strengen Verifizierungsprüfungen. Sie bieten schnelle kurzfristige Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Warum haben Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Zahlungsverzögerungen und verpasste Rückzahlungen, eine hohe Kreditnutzungsquote und wiederholte Kreditanfragen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Hier sind einige der Gründe für eine schlechte Kreditwürdigkeit.
Unregelmäßige Zahlungen
Wenn Sie einen Kredit erhalten oder sich Geld von einem Finanzunternehmen leihen, ist es wichtig, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies nicht nur zu hohen Bußgeldern, sondern auch zu einer schlechten Bilanz Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
Versäumte Rechnungszahlungen
Wir alle haben Probleme, mit unserem vollen Tagesablauf Schritt zu halten. Wenn Sie nicht über die langfristigen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit informiert sind, ist es leicht, Ihre Telefon- oder Stromrechnungen und so viele andere Rechnungen angesichts all der Aktivitäten zu vergessen, dann erhalten Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit.
Keine Kredithistorie
Es kann kompliziert sein, aber Sie müssen über eine Kredithistorie verfügen, um einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie also noch nie eine Kreditkarte oder irgendwelche Dienstprogramme wie einen Telefonanruf hatten, könnten Sie keine Kredithistorie haben. Dann wird Ihre Kreditwürdigkeit niedrig sein.
Ungesicherte Schulden sind hoch
Eine große Menge ungesicherter Schulden auf Ihren Kreditkarten oder in Form von Privatkrediten ist nicht akzeptabel. Es besteht die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern, indem es ein schlechtes Finanzmanagement zeigt.
Mehrere Kreditanfragen
Wenn Sie einen Kredit beantragen, erhält der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft, allgemein bekannt als eine eingehende Untersuchung. Diese schwierigen Anfragen werden in Ihrer Kreditakte gemeldet und senken, wenn sie in kurzer Zeit abgeschlossen werden, Ihre Kreditwürdigkeit.
Wann sollten Sie einen Kredit bei schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sollten nur dann in Anspruch genommen werden, wenn dies als notwendig erachtet wird; Dies kann einen der folgenden Gründe haben.
- Viele Kreditgeber haben Ihren Kreditantrag aufgrund Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit abgelehnt.
- Sie haben Kreditkartenzahlungen verpasst.
- Sie haben keine andere Möglichkeit, Ihre aktuellen Rechnungen zu bezahlen.
- Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert, und Sie können jetzt einen Kredit zurückzahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, dann erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie ein schlechtes Kreditdarlehen erhalten
Beachten Sie die folgenden Dinge, bevor Sie einen Kredit mit schlechter Bonität beantragen.
- Studieren Sie zunächst die Vorteile mehrerer Banken oder Kreditanträge und wählen Sie dann diejenige mit den niedrigsten Zinssätzen aus.
- Überprüfen Sie Ihre Berechtigung, bevor Sie einen Kredit mit schlechter Bonität beantragen, um sicherzustellen, dass Ihr Kreditantrag nicht zuvor abgelehnt wurde, da dies Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen könnte.
- Verstehen Sie die Bedingungen des Kredits mit schlechter Kreditwürdigkeit vollständig, damit keine Auswirkungen zu erwarten sind.
- Überlegen Sie bei der Beantragung eines Kredits mit schlechter Kreditwürdigkeit, ob Sie es schaffen können, ihn zurückzuzahlen.
Wie erhöhen Sie die Chancen auf einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie die Chancen auf einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, können Sie die folgenden Schritte ausführen.
Beweisen Sie, dass Sie die EMIs zurückzahlen können
Angesichts Ihrer niedrigen Kreditwürdigkeit sind Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn Ihr Einkommen steigt. Wenn Sie also nachweisen können, dass sich Ihr Einkommen verbessert hat und Sie in der Lage sind, die EMIs zu bezahlen, haben Sie gute Chancen, den Kredit zu erhalten.
Bieten Sie Sicherheiten
Die Hinterlegung von Sicherheiten erhöht Ihre Chancen auf einen Kredit, indem Sie das mit der Finanzierung verbundene Risiko für Sie verringern. Die Kreditgeber sind zuversichtlich, Ihnen einen Kredit mit schlechter Bonität zu gewähren, da sie die Sicherheiten verkaufen oder versteigern können, um den ausstehenden Kreditbetrag im Falle eines Scheiterns zurückzuzahlen.
Bewerben Sie sich mit einem Mitantragsteller
Sobald Sie einen Kredit mit einem geeigneten Mitantragsteller beantragen, verbessern sich Ihre Chancen auf eine Kreditzusage. Wenn Sie also eine niedrige Kreditwürdigkeit haben und einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten möchten, sollten Sie sich mit einem Mitantragsteller bewerben.
Was ist der Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Krediten?
Gesichertes Darlehen
- Sie müssen dem Kreditgeber Sicherheiten stellen.
- Die Verzinsung erfolgt zu einem niedrigeren Zinssatz.
- Ein besichertes Darlehen kann leicht zu bekommen sein, da die Banken Sicherheiten haben.
- Es hat eine längere Rückzahlungsfrist.
- Die maximal vergebene Kreditsumme liegt bei mehr.
- Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers können die Sicherheiten in Anspruch genommen werden.
Unbesichertes Darlehen
- Sie müssen keine persönliche Sicherheit leisten.
- Normalerweise hat es einen höheren Zinssatz.
- Der Prozess ist viel anspruchsvoller.
- Es hat eine Kreditrückzahlungsfrist, die extrem kurz ist.
- Der bereitgestellte Höchstbetrag kann niedriger sein.
- Ein Kollateralverlust ist ausgeschlossen.
Welche Kreditgeber bieten Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit an?
Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit können über die unten aufgeführten Finanzunternehmen vergeben werden.
- Geplante Banken
- Nichtbanken-Finanzunternehmen
- Online-Kredite für schlechte Bonität von digitalen Kreditgebern
- Peer-to-Peer-Kredite (P2P)
Gibt es Alternativen zu Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Sie haben verschiedene Alternativen für Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit , die Ihnen helfen können, das gewünschte Einkommen zu erzielen. Sie haben mehrere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie schnell Geld wollen.
- Gold (Golddarlehen).
- Darlehen gegen Eigentum (LAP).
- Festgelder.
- Versicherung.
- Vorsorgefonds.
- Kreditkarte.
Wer ist berechtigt, einen Kredit bei schlechter Kreditwürdigkeit zu beantragen?
Das Alter muss mindestens 18 Jahre alt sein, wie von der Kreditgesellschaft festgelegt. Angestellt oder selbstständig mit der nötigen Berufserfahrung.
Wie kann ich einen Kredit bei schlechter Schufa beantragen?
Um einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu beantragen, muss der Antragsteller die Bedingungen und Konditionen verschiedener Kreditgeber sorgfältig prüfen.
Kann ich zusätzlich zu den Krediten, die ich bereits habe, weitere Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Kreditgeber, die Kredite mit schlechten Krediten vergeben, gewähren keine zusätzlichen Kredite zu aktuellen Krediten mit schlechten Krediten. Aus diesem Grund ist es ratsam, bestehende Kredite zurückzuzahlen, bevor Sie neue beantragen.
Bekomme ich auch bei schlechter Bonität einen Privatkredit?
Sicherlich werden einige Kreditgeber Kredite an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit vergeben, aber sie werden Ihnen einen saftigen Zinssatz berechnen.